Pakotesääntely tiukentui – uhkana entistä suuremmat sakot

Uusi pakotesääntely astui voimaan 20.5.2025, ja se toi tullessaan kiristyksiä pakoterikoksien seuraamuksiin: pakoterikoksesta voi nyt saada jopa miljooniin nousevat sakot.

Säikähtää ei tarvitse, sillä pakoteseurannan voi jättää KYC-ohjelmiston hellään huomaan.

Hetkinen, mitä tapahtui?

Lakimuutoksen taustalla on Euroopan unionin tavoite harmonisoida pakotelainsäädäntöä eri jäsenvaltioissa. Tämän seurauksena Suomessa kiristettiin pakoterikosten seuraamuksia ja uusi maksimisakko on 5 % liikevaihdosta, kuitenkin vähintään 850 000 euroa ja enimmillään 40 miljoonaa euroa. Aiemmin maksimisakko oli 850 000 euroa. Varsinkin suurille yrityksille uudet seuraamukset ovat tuntuvia.

Muutos toi mukanaan uusia rikosnimikkeitä: pakoterikos, törkeä pakoterikos, tuottamuksellinen pakoterikos ja pakoterikkomus. Myös johdon ja vastuuhenkilöiden vastuu pakotteiden noudattamisessa korostuu entisestään. 

Samalla pakotteiden kiertämiseen liittyvä rikosoikeudellinen vastuu laajeni koskemaan myös törkeää huolimattomuutta. Tietämättömyys ei siis ole puolustus.

Tarkkana pitää olla erityisesti puolustustarvikkeiden tai niin sanottujen kaksikäyttötuotteiden kanssa. Kaksikäyttötuote on tuote, jota voidaan käyttää siviilikäytön lisäksi sotilaallisiin tarkoituksiin. Esimerkiksi pelikonsoliohjaimet voidaan katsoa kaksikäyttötuotteiksi, eikä niitä saa tahattomastikaan viedä pakotteiden kohteina oleville alueille.

Pakotteiden valvontaan panostuksia

Ukrainan sodan myötä pakotteet ovat nousseet aiempaa tärkeämmiksi. Pakotteet ovat olleet viime vuosina uutisissa aivan ennennäkemättömällä tavalla. Kun aiemmin pakoterikkomuksia ei raportoitu juuri lainkaan, vuonna 2022 ja 2023 rikkomusten määrä nousi kymmeniin ja satoihin.

Viranomaiset ovat myös tehneet uusia panostuksia pakoterikosten selvittämiseen. Keskusrikospoliisin alaisuudessa toimiva Rahanpesun selvittelykeskus sai EU:lta rahoitusta vuosille 2023–2025 pakotteiden kiertämisen paljastamiseen keskityttävälle hankkeelle. Pakotetiimi on toiminut vuoden 2024 helmikuusta alkaen.

Miten tämä vaikuttaa minun yritykseeni?

Kysymys, jota moni varmasti pohtii ruudun takana: miten tämä vaikuttaa minuun?

Pakotteiden noudattamatta jättämisen riskitaso kasvaa, mutta itse velvoitteet eivät sinänsä muutu. Kyllähän pakoteseuranta on jo yksi osa yrityksesi riskienhallintaa, eikö? 

Pakotteiden noudattaminen koskee ihan jokaista yritystä. Mikään yritys ei saa käydä kauppaa pakotteiden kohteena olevan henkilön tai yrityksen kanssa tai toimia sektoripakotteiden kohteena olevan maan tai ryhmän kanssa.

Tämän lisäksi rahanpesulain velvoittamilla yrityksillä (ns. ilmoitusvelvolliset yritykset) on vielä erityisiä velvollisuuksia. Muissa yrityksissä suurimmat riskit ovat kansainvälistä kauppaa käyvillä vienti- ja tuontialoilla.

Yksinkertaistetusti näin:

1. Yrityksesi toimii rahanpesulain mukaisella ilmoitusvelvollisella alalla (esim. tilitoimisto, rahoitusala, lakiala, kiinteistönvälitys). Yrityksellä pitää olla toimivat menetelmät ja prosessit seurata pakotelistoja. Jos valvova viranomainen tekee pistokokeen, sinun pitää pystyä osoittamaan, miten hoidatte pakoteseurannan. 
2. Yrityksesi ei ole ilmoitusvelvollinen, mutta on tekemisissä kansainvälisen kaupan kanssa. Jos yritys ei kuulu rahanpesulain mukaisen valvonnan piiriin, ei viranomainen tule tekemään tarkastuskäyntiä. Mutta jos käyt kauppaa pakotteiden kohteena olevan tahon kanssa ja jäät siitä kiinni, on sillä seuraamuksia. On siis erittäin suositeltavaa, että käytössä on jokin työkalu, jolla yrityksessä seurataan, etteivät asiakkaat varmasti ole pakote- tai jäädytyslistoilla.

Lue myös: Pakotelistat: Mitä jokaisen yrityksen tulee tietää?

Yhä useampi ilmoitusvelvollinen yritys tekee pakoteseurantaa

Netvisor KYC tutki, miten rahanpesulain velvoittamat yritykset hoitavat pakotevelvoitteensa.

Jo yli puolet (54 %) yrityksistä teki pakotetarkistuksia, kun vuotta aiemmin vastaava luku oli 37 %. Pakotetietoisuuden kasvu on tehnyt tehtävänsä.

Mutta mutta. Parannettavaakin on: vaikka 71 % kokee, että yrityksessä hoidetaan pakotevelvoitteet moitteetta, kuitenkin vain 39 % tarkistaa kaikki asiakkat ja heidän omistajansa pakotelistoja vastaan. 

Hienoiten homma olisi hoidossa, jos kaikki asiakkaat tarkistettaisiin automaattisesti pakotelistoja vastaan. Pakoteseurannan on myös oltava jatkuvaa, sillä listoille lisätään jatkuvasti uusia nimiä. Kertatsekkaus ei riitä.

Automaatio hoitaa pakoteseurannan ja turvaa selustasi 

Jos sakon uhka saa hikikarpalot kihoamaan otsalle, mikä avuksi?

Kun asiakkaita alkaa olla kymmeniä, satoja tai tuhansia, on pakotteiden jatkuva seuranta käytännössä mahdotonta hoitaa käsipelillä. Seurattavia listoja on useita ja ne päivittyvät jatkuvasti.

Ilmoitusvelvollisille yrityksille on tarjolla ohjelmistoja, jotka vertaavat asiakaslistoja säännöllisesti pakotelistoja vastaan ja hälyttävät, jos kohdalle sattuu osuma. 

Juuri näin Netvisor KYC toimii: aina kun ohjelmaan tuodaan uusi asiakas, järjestelmä tarkistaa, onko yritys, sen vastuuhenkilö tai tosiasialliset edunsaajat pakotelistoilla. Kun asiakas on perustettu, ohjelma tarkistaa säännöllisesti, löytyykö asiakas pakotelistoilta. Ja mahdollisesta osumasta tulee ilmoitus saman tien. 

Käy lukemassa lisää, miten Netvisor KYC automatisoi ilmoitusvelvollisten yritysten pakoteseurannan.

Netvisor KYC on markkinoiden kattavin KYC-palvelu. Meidän tavoitteemme on tehdä rahanpesulain noudattamisesta helppoa ja nopeaa - sinulle ja asiakkaallesi.