Apua kycittämisen kipuihin ja kolotuksiin
Tervetuloa KYC-klinikalle
Tutustu asiantuntijoiden diagnooseihin, muiden kycittäjien kokemuksiin ja nopeisiin KYC-vinkkeihin ja varmista, että tunnet asiakkaasi, kuten laki vaatii.
Mikä KYCissä kolottaa?
Kipuilua, väärinkäsityksiä ja paljon kysymyksiä. KYC-klinikka-podcastissa asiantuntijamme Markku ja Sakke tarttuvat kycciä sarvista.
Jakso 1: Miksi pk-yrityksen pitäisi ottaa rahanpesulaki ja kycitys tosissaan?
Onko se laki nyt ihan niin tiukka…?
Kyllä, jokaisen yrityksen pitää ottaa rahanpesulain velvoitteet ja kycitys tosissaan. Se on lain velvoite, mutta myös merkittävä yhteiskunnallinen vastuu. Myös pk-yrityksiä käytetään rahanpesun välikätenä.
Jakso 2: “Kyllähän me asiakkaamme tunnetaan” – KYC-harhaluulot testissä
Rahanpesulaki ei tunne poikkeuksia tuttujen tenniskavereiden kesken. Asiakkaan tuntemisen veloitteet koskevat kaikkia asiakkaita.
Mutta tärkeintä on riskiperusteisuus ja oma riskiarvio: se auttaa suhteuttamaan tuntemistoimet oikein.
Jakso 3: “Eihän meillä ole pakoteriskejä” – Puhutaan hetki pakotteista
Suomalaiset pitävät pakotteita tärkeinä, mutta silti yrityksissä ei ole riittäviä menetelmiä seurata pakotteita. Pakoteriskejä voi olla yllättävilläkin aloilla.
Laki määrää, että ilmoitusvelvollisilla yrityksillä on oltava tehokkaat menetelmät seurata pakotteita.
Jakso 4: Saako käsin kycittää?
Kycittämisessä tyyli on vapaa, mutta käsityönä kycittäminen ei ole fiksua. Tehokkaat työkalut automatisoivat ja nopeuttavat hommaa, mutta ennen kaikkea tuovat turvaa, että KYC-velvoitteet tulee hoidettua oikein.
Kun työkalut on kunnossa, sinun ei tarvitse olla rahanpesulain asiantuntija kycittääksesi oikein.
Jakso 5: “Ei kai se valvonta niin tarkkaa ole” – Mitä viranomaisten tarkastuksista on seurannut?
Viranomaiset ihan oikeasti seuraavat rahanpesulain noudattamista.
Ja laiminlyönneillä on seuraamuksia. Sakot voivat olla kovia, mutta myös maineriskit ovat todellisia.
Jakso 6: “En kehtaa häiritä asiakasta” – Mitä mieltä loppuasiakas on KYC-prosessista?
Rahanpesun estäminen on yhteiskunnallinen vastuu ja lakisääteinen velvollisuus – asiakkaasi kyllä ymmärtävät sen.
Ja kun teet KYC-prosessista sujuvan ja helpon, ei asiakasta ärsytä.
Jakso 7: Miltä näyttää regulaation ja kycityksen tulevaisuus?
Regulaatio ei ole hellittämässä – päinvastoin.
Parempi siis laittaa KYC-toimintatavat kuntoon ennemmin kuin myöhemmin, niin olet hyvin valmistautunut tulevaan.
AVI ohjeistaa: Näin teet hyvän riskiarvion
AVIn ylitarkastaja kertoo, millainen on hyvä riskiarvio, joka palvelee aidosti liiketoimintaa ja läpäisee myös viranomaisen seulan.
Tohtori ottaa nyt vastaan
KYC-kulmassa vastaamme meiltä kysyttyihin KYC-kysymyksiin.
Arvioi hoidon tarpeesi KYC-testillä
Kolottaako KYCiä? Jos epäröit, missä kunnossa rahanpesulain velvoitteet on tällä hetkellä yrityksessäsi, selvitä tilanne KYC-testillä.
Opi, miten muut ilmoitusvelvolliset ehkäisevät KYC-köhän
Miten tunnistaa ja torjua pakotteiden kiertoa? KRP kertoo
Eihän yrityksessänne mahdollisteta vahingossakaan pakotteiden kiertoa?
Tässä webinaarissa saimme vieraaksi KRP:n ylitarkastaja Vilma Reinikaisen. Vilma jakoi KRP:n havaintoja pakotteista ja niiden kiertämisestä sekä kertoi, miten ihan tavalliset suomalaisyritykset voivat estää pakotteiden kiertämistä.
Näin teet onnistuneen riskiarvion ePassin opein
Tuntuuko riskiarvion tekeminen turhalta byrokratialta? Toivottavasti ei, sillä rahanpesulain vaatimaa dokumenttia ei ole tarkoitus puristaa kasaan vain viranomaisia varten.
Tässä webinaarissa Epassin Head of Compliance Henna Toivonen kertoo, miten he päivittivät riskiarviota Finanssivalvonnan uusien ohjeistusten mukaan.
Mitä tilitoimiston tulee tietää KYCistä?
Kycittäminen eli asiakkaiden tunteminen on monelle tilitoimistolle pakollinen paha. Laki vaatii kuitenkin jokaista tilitoimistoa hoitamaan homman. Ei tehdä kycittämisestä mörköä!
Tässä webinaarissa Angelma & Mäkelän toimitusjohtaja Minna Täppinen kertoo omista kokemuksistaan. Miten he ovat saaneet kycittämisen osaksi arkea tilitoimistossaan?
Pikakurssi rahanpesulain vaatimuksiin
KYCin perusteet – Näin tunnet asiakkaasi
Kaikki KYCistä: käytännölliset vinkit siihen, miten hoidat asiakkaan tuntemisen luotettavasti ja kattavasti, mutta mahdollisimman vaivattomasti.
Mitä jokaisen yrityksen tulee tietää pakotteista?
Olet ehkä kuullut, että ilmoitusvelvollisten tulee seurata pakotelistoja säännöllisesti ja näin varmistaa, ettei kukaan omista asiakkaista löydy listoilta. Mutta mistä pakotelistat löytyvät ja miten niitä seurataan? Keitä tämä pakotelistojen seurantavelvollisuus koskee?
Näin laadit rahanpesulain mukaisen riskiarvion
Mikä on rahanpesulain mukainen riskiarvio ja mitä se pitää sisällään? Riskiarvion tarkoituksena on, että jokainen ilmoitusvelvollinen yritys ymmärtää ja arvioi itse, miten omia tai asiakkaan tuotteita ja palveluita voitaisiin käyttää hyväksi rahanpesussa tai terrorismin rahoittamisessa.
Koe, kuinka helppoa on kycittää Netvisor KYCillä
Kysyttyä kycittämisestä ja rahanpesulaista
Mitä tietoja asiakkaalta pitää kysyä KYC-prosessissa?
Asiakkaan tunnistamisessa ja tuntemisessa on kaksi osaa:
1. Tunnistamistiedot
- Todenna asiakkaan henkilöllisyys (verkkopankkitunnistuksella, mobiilivarmenteella tai fyysisellä henkilöllisyystodistuksella)
- Tarkista yrityksen perustiedot (Suomessa YTJ:n ja PRH:n rekisterit)
- Tee lain velvoittamat pakote- ja sanktiolistatarkistukset
- Suorita PEP-haku (poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt)
2. Tuntemistiedot
- Tosiasialliset edunsaajat ja heidän henkilöllisyys (yli 25% yrityksestä omistavat henkilöt, hallitus, tai toimitusjohtaja)
- Muut lisätiedot liiketoiminnan luonteesta, laadusta ja laajuudesta
Eri toimialoilla saattaa olla erityisiä tarpeita liittyen siihen, mitä tuntemistietoja asiakkaalta kysytään ”perusasioiden” lisäksi. Esimerkiksi lakitoimisto tai pankki kysyy yleensä hieman eri asioita kuin vaikka taidekauppias. Olennaista on, että tiedät mitä juuri sinun tulee kysyä asiakkailtasi.
Voit lukea lisää KYC-prosessista täältä.
Pitääkö tututkin asiakkaat kycittää?
Kyllä pitää. Rahanpesulaki ei tunne poikkeuksia sen perusteella, kuinka hyvin tunnet asiakkaasi henkilökohtaisesti. Asiakkaan tuntemista koskevat velvoitteet koskevat kaikkia asiakkaita.
Laki lähtee riskiperusteisesta arvioinnista, mutta lähtökohtaisesti kaikkien asiakkaiden henkilöllisyys ja liiketoiminnan luonne on tarkistettava, tunnettava ja dokumentoitava asianmukaisesti.
Viranomaiset tekevät tarkastuksia ilmoitusvelvollisiin yrityksiin, ja ne voivat pyytää nähtäväkseen dokumentaatiota. Vaikka kycitystä ei tehdä viranomaisia varten, auttavat selkeästi dokumentoidut tiedot myös mahdollisen viranomaisvisiitin yhteydessä.
Kuinka usein pakotelistat pitää tarkistaa?
Laki ei suoraan sano, kuinka usein pakotelistoja pitää syynätä, mutta se kieltää bisneksen tekemisen pakotteiden kohteina olevan tahon kanssa. Rahanpesulain mukaisilla ilmoitusvelvollisilla yrityksillä on myös oltava menetelmät seurata ja noudattaa pakotteita.
Käytännössä pakotelistat pitää tarkastaa asiakassuhteen alussa ja lisäksi säännöllisesti asiakassuhteen aikana. Eli seurannan on oltava jatkuvaa – muuten on mahdotonta varmistua, että asiakkuudet ovat pakotteiden tasalla.
Pakotelistat päivittyvät jatkuvasti, joten kertaluonteinen tarkistus ei riitä. Suositeltavaa on käyttää automaattisia järjestelmiä, jotka seuraavat muutoksia reaaliaikaisesti, jotta et jää jälkeen mahdollisista uusista rajoituksista.
Mitä tapahtuu, kun tekee rahanpesuilmoituksen – näkeekö kohdehenkilö ilmoituksen sisällön?
Kohdehenkilö ei näe ilmoituksen sisältöä. Kun teet epäilyttävästä liiketoimesta ilmoituksen keskusrikospoliisin alaiselle rahanpesun selvittelykeskukselle, sen sisältö käsitellään viranomaistasolla eikä tietoa välitetä kohdehenkilölle.
Kun rahanpesun selvittelykeskus saa vihjeen epäilyttävistä toimista, se selvittää, mistä ilmoituksessa on kyse.
Ilmoitus ei vielä tarkoita rikosepäilyä; suuri osa vihjeistä ei johda rikostutkintaan tai syytteeseen.
Viranomaiset ovat toivoneet ilmoituksia matalalla kynnyksellä, joten jos havaitset asiakkaan toimissa jotain epäilyttävää, tee rohkeasti ilmoitus.
Valmiina kycittämään?
Kun olet valmis hiomaan KYC-prosessit huippuunsa, Mikko
ja muut asiantuntijamme ovat täällä sinua varten.