Testaa, tunnetko KYC-velvoitteet

Rahanpesulaki vaatii ilmoitusvelvollisia huolehtimaan tietyistä asioista. Oletko tietoinen, mitä nämä velvoitteet ovat ja mitä ne käytännössä tarkoittavat?

KYC-velvoitteista (Know Your Customer) ei kannata luistaa, sillä viranomaiset valvovat rahanpesulain noudattamista ja tekevät pistotarkastuksia ilmoitusvelvollisiin yrityksiin, kuten tilitoimistoihin. Pahimmillaan laiminlyönneistä voi seurata jopa miljoonien eurojen rike- ja seuraamusmaksuja.

Testaa tunnetko rahanpesulain velvoitteet

Testin upotus tähän

Käytännössä ilmoitusvelvollisilla on neljä keskeisintä velvollisuutta, jotka rahanpesulaki vaatii hoitamaan kuntoon. Velvoitteet liittyvät seuraaviin asioihin:

1. Tunne asiakkaasi

• Todenna sekä uusien että jo olemassa olevien asiakkaiden henkilöllisyys
• Kokoa asiakkaista lain vaatimat perustiedot
• Selvitä tosiasialliset edunsaajat ja tarkista heidän henkilöllisyytensä
• Tarkista säännöllisesti, etteivät asiakkaasi tai heidän edustajansa löydy pakote- ja sanktiolistoilta
• Säilytä tietoja lain vaatimusten mukaisesti (eli huomioi mm. GDPR)

2. Laadi riskiarvio omasta liiketoiminnasta

• Laadi riskiarvio rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseksi sekä omasta toiminnastasi että asiakkaista ja heidän liiketoimistaan
• Päivitä riskiarvio säännöllisesti
• Tarkista asiakkaiden tiedot säännöllisesti
• Tarvittaessa seuraa joitakin asiakkaita tehostetusti

3. Ilmoita epäilyttävistä liiketoimista

• Jos asiakkaan tietoja ja kytköksiä selvittäessäsi löydät mitä tahansa epäilyttävää, ilmoita havainnoista viranomaisille matalalla kynnyksellä

4. Varmista, että työntekijät tunnistavat rahanpesun

• Kouluta henkilöstöä ja varmista, että heillä on riittävä KYC-osaaminen
• Valvo KYC-prosesseja sisäisesti

On todennäköisesti mahdotonta hoitaa kaikki edellä mainitut velvoitteet manuaalisesti – ainakin, jos haluaa ensisijaisesti keskittyä omaan liiketoimintaan jatkuvan tietojen metsästämisen sijaan. 

Jos KYC-prosessin (Know Your Customer) hoitaminen mahdollisimman tehokkaasti kiinnostaa, löydät tästä artikkelista lisätietoa.

Oletko varma, että rahanpesulain velvoitteet ovat hyvin hyppysissä? 

---

Huom! Yksityiskohtainen tieto lain velvoitteista löytyy ajantasaisesta rahanpesulaista (Finlex.fi)