Asiakkaan tunteminen

Asiakkaan sähköinen tunnistus – onko vahva tunnistautuminen riittävää kycitystä?

2 min luku | 17.1.2025
Asiakkaan sähköinen tunnistus osana KYC-prosessia

Ilmotusvelvollisten yritysten on tärkeää tietää, kenen kanssa he tekevät bisnestä – sekä liiketoiminnan riskienhallinnan että rahanpesulain vuoksi. Sähköinen tunnistautuminen, kuten tunnistautuminen pankkitunnuksilla, on hyvä tapa vahvistaa henkilöllisyys, mutta se ei yksin riitä täyttämään asiakkaan tuntemisen (KYC) vaatimuksia. 

Mitä on sähköinen tunnistautuminen?

Sähköistä tunnistusta käytetään, kun halutaan vahvistaa henkilöllisyys verkossa. Sähköinen tunnistus on kuin digitaalinen henkilökortin vilautus.

Sähköinen tunnistautuminen mahdollistaa siis henkilön vahvan tunnistamisen. Vahvaan sähköiseen tunnistautumiseen on erilaisia tapoja, joista Suomessa tunnetuimmat ovat pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella tehtävä henkilöllisyyden vahvistus. 

Miten asiakkaan henkilöllisyys pitää todentaa osana KYC-prosessia?

Ja miten sähköinen tunnistus liittyy rahanpesulakiin ja asiakkaan tuntemiseen? 

KYC-prosessin (Know Your Customer) tarkoituksena on tunnistaa asiakkas, ymmärtää asiakasyrityksen liiketoimintaa ja siten estää rikollinen toiminta, kuten rahanpesu. 

Yksi KYC-prosessin vaiheista on asiakkaan henkilöllisyyden todentaminen. Tämän voi tehdä vaikka passintarkastuksella, mutta helpoiten se käy vahvalla sähköisellä tunnistamisella. Esimerkiksi Netvisor KYCissä asiakas voi vahvistaa henkilöllisyytensä pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. 

Laki ei kuitenkaan määrittele, että asiakkaan henkilöllisyys pitää varmentaa juuri vahvalla sähköisellä tunnistuksella. Voit siis halutessasi pyytää asiakkaan henkkarit nähtäväksesi, mutta siinäkin tapauksessa on tärkeää dokumentoida, millä menetelmillä henkilöllisyys on todennettu.

Lue lisää: Asiakkaan tunnistaminen ja tunteminen rahanpesulaissa – mitä eroa näillä on?

Tee KYC-testi ja testaa tietosi rahanpesulaista

Sähköinen tunnistus ≠ asiakkaan tunteminen

Vaikka vahva tunnistautuminen on keskeinen osa asiakkaan turvallista tunnistamista, se ei yksin riitä KYC-vaatimusten täyttämiseen. Sähköinen tunnistus auttaa varmistamaan, että henkilö on se kuka väittää olevansa, mutta asiakkaan tunteminen edellyttää kattavampaa tietojen keruuta ja analysointia. 

Sinun pitää esimerkiksi tarkastaa yrityksen perustiedot, selvittää tosiasialliset edunsaajat ja ovatko he PEP-henkilöitä, tarkastaa sanktio- ja pakotelistat ja arvioida asiakkaan riskitaso.

KYC-prosessi koostuu monesta osasta. Se sisältää yllä olevien tarkastusten lisäksi myös jatkuvan seurannan, tietojen päivittämisen ja jos asiakkaan liiketoiminnassa ilmenee jotain poikkeavaa ja epäilyttävää, pitää siitä tehdä rahanpesuilmoitus.

Netvisor KYC on suunniteltu helpottamaan rahanpesulain vaatimuksiin vastaamista. Sen avulla noudatat lain pykäliä kätevästi yhdellä järjestelmällä. Tuotedemosta saat yleiskuvan siitä, miten Netvisor KYC auttaa varmistamaan, että noudatat rahanpesulakia pilkulleen.

💡 Onko kycittämisen perusteet ja toimivan KYC-prosessin rakennuspalikat täydellisesti hallussa? Jos kaipaat pientä muistinvirkistystä, tutustu KYCin perusteisiin:

Netvisor KYC

Netvisor KYC on markkinoiden kattavin KYC-palvelu. Meidän tavoitteemme on tehdä rahanpesulain noudattamisesta helppoa ja nopeaa - sinulle ja asiakkaallesi.